Rodzaje produktów finansowych

Jeśli potrzebujemy dodatkowych środków na zaspokojenie swoich potrzeb mamy do wyboru produkty bankowe i pozabankowe. 

W banku możemy ubiegać się o różnego rodzaju kredyty, w tym kredyty celowe, takie jak kredyt hipoteczny, na samochód lub inwestycyjny. A także kredyty konsumpcyjne, w tym kredyt gotówkowy lub inne produkty, takie jak debet na koncie, czy karta kredytowa. 

W sektorze pozabankowym natomiast możemy otrzymać pieniądze pochodzące z dwóch głównych typów pożyczek. Chwilówki, czyli pożyczki krótkoterminowej, lub pożyczki ze spłatą rozłożoną na raty. 

Jeśli kierujemy się w stronę banków, musimy się liczyć z tym, że nasza zdolność i historia kredytowa będą bardzo skrupulatnie przebadane (niekiedy należy dostarczyć zaświadczenie o dochodach od pracodawcy). Nie da się ukryć, że nie mając stałego źródła dochodu zdecydowanie trudniej otrzymać kredyt. Banki nie respektują np. umów cywilno-prawnych, głównie ze względu na ich tymczasowy charakter. Jeśli jednak wniosek złożymy do pozabankowej firmy pożyczkowej, pomimo umowy o dzieło lub umowy zlecenia, mamy szansę na wsparcie finansowe. 

Podobnie wygląda kwestia historii kredytowej. Jeśli z raportu BIK wynika, że nie spłacamy zobowiązań terminowo, bank odrzuci nasz wniosek. Z pożyczkodawcami bywa różnie, niektórzy akceptują potknięcia w spłacie poprzednich zobowiązań. 

Dużym plusem pożyczek, jest szybkość ich pozyskania. Decyzję o przyznaniu pożyczki możemy niekiedy otrzymać po kilkunastu minutach. Z pewnością dla wielu osób istotne są koszty związane z otrzymaniem wsparcia. Ze względu na większe ryzyko, jakie ponoszą firmy pożyczkowe, koszty pożyczek są wyższe. Więcej informacji na temat pożyczek i kredytów, a także porady i nowości na rynku finansowym znajdziemy na stronie internetowej lendup.pl. 

Jak dobrać idealny produkt do swoich potrzeb?

Jeżeli nie możemy lub nie chcemy skorzystać z kredytu bankowego, podpowiadamy, jak wybrać dobrze skrojoną pożyczkę. Pierwszą rzeczą, zanim zaczniemy przeszukiwać Internet w celu dokonania wyboru najlepszej oferty, jest skupienie się na swoich potrzebach i możliwościach. Potrzeba w tym momencie, jest celem, na który przeznaczymy otrzymane środki. Niezależnie od tego, czy chcemy kupić nowy telefon, czy wyjechać na wymarzoną wycieczkę, korzystniej dla nas jest wybrać produkt dopasowany do naszych zasobów finansowych. W przeciwnym razie zadłużymy się nadmiernie, co w przyszłości może odbić się niekorzystanie na naszym budżecie, a także negatywnej historii kredytowej. Najnowszy i najdroższy model telefonu niewiele zmieni w naszym życiu, a jego spłata może nas doprowadzić do nie lada problemów. Lepszym wyborem będzie telefon z podobnymi funkcjami, ale w bardziej przystępnej cenie. 

Aby dowiedzieć się, jakie są nasze możliwości, powinniśmy obliczyć budżet domowy. W tym celu od wszystkich swoich dochodów odejmujemy koszty związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego, wraz z pozostałymi kosztami tj. transportem, edukacją, czy rozrywką. Innymi słowy, wszystko, na co wydajemy pieniądze w ciągu miesiąca. Po tych kalkulacjach dowiemy się, jaką kwotę możemy przeznaczyć na spłatę zadłużenia. 

Oszacowaliśmy wysokość swojej pożyczki, a także ile pieniędzy miesięcznie możemy przeznaczyć na jej spłatę. Jeśli niezbędna suma jest niewielka i damy radę oddać pieniądze do trzech miesięcy, może postarać się o chwilówkę na dowód. Jeśli kwota znacząco przewyższa nasz budżet, wnioskujmy o pożyczkę na raty ze spłatą rozłożoną na rok lub nawet dłużej. 

Wybór firmy pożyczkowej

Jeśli nie chcemy samodzielnie przeczesywać Internetu w poszukiwaniu idealnego produktu i rzetelnej firmy pożyczkowej, możemy posiłkować się rankingami pożyczek. Rankingi i porównywarki tworzone są na ogół przez specjalistów, którzy dokładnie sprawdzają umieszczane w rankingu firmy. Poza tym w szybki i przejrzysty sposób porównamy ze sobą kilka ofert jednocześnie. Pamiętajmy jednak o tym, że nie zwalnia nas to z odpowiedzialności i zawsze musimy dokładnie przeczytać zawieraną umowę. 

Wymagania i kryteria przyznawania pożyczek

Pomimo tego, że firmy pożyczkowe w znacznym stopniu uprościły proces składania wniosku i weryfikacji konsumenta, nadal musimy spełnić wymagane kryteria. Pożyczki pozabankowe przeznaczone są dla obywateli polskich, którzy mieszkają na stałe w naszym kraju i są pełnoletni. Nie bez znaczenia pozostaje kwestia zdolności kredytowej. Choć pożyczkodawcy nie wymagają zatrudnienia na podstawie umowy o pracę, to jednak naszą rolą jest udowodnić, że osiągamy stałe dochody. Ponadto pożyczkodawcy zobligowani są tak jak i banki do sprawdzania historii kredytowej wnioskodawcy. Niekiedy jednak możemy liczyć na przychylność firmy pożyczkowej, nawet jeśli nie spłaciliśmy poprzedniego zobowiązania w wyznaczonym terminie. Możemy się jednak spodziewać, że pożyczka w tym przypadku może być nieco droższa. Działania te mają na celu ochronę pożyczkodawców w razie braku spłaty zobowiązania. 

Kolejnym etapem w drodze do dodatkowej gotówki jest weryfikacja tożsamości. Pożyczkodawca musi mieć pewność, ze dane osobowe wpisane we wniosku są prawdziwe. W razie wątpliwości wniosek zostanie odrzucony. To również działanie wpływające na poprawę bezpieczeństwa konsumentów i firm pozabankowych. Nikt przecież nie chce spłacać cudzej pożyczki. 

Jak się przygotować do złożenia wniosku o pożyczkę? 

Jeśli zdecydowaliśmy się na pożyczkę na dowód osobisty przez Internet, wystarczy, że wejdziemy na stronę internetową wybranej firmy. Klikamy „weź pożyczkę” lub inne podobnie brzmiące hasło i zostaniemy przekierowani do wypełnienia formularza. Możliwe, że w pierwszej kolejności będziemy musieli wpisać kwotę pożyczki i okres kredytowania. W zależności od firmy teraz możemy przejść do podania danych osobowych lub informacji o naszej sytuacji finansowej. Do tego procesu niezbędny jest dowód osobisty, numer indywidualnego rachunku bankowego, adres e-mail i numer telefonu. 

Z pewnością musimy również zaznaczyć kilka zgód niezbędnych do przeprowadzenia dalszych procesów. Jeśli wypełniliśmy wniosek, czas na weryfikację tożsamości. Niekiedy sposób potwierdzenia danych możemy wybrać samodzielnie, innym razem jest z góry narzucony. Przeważnie do wyboru jest weryfikacja telefoniczna, aplikacja weryfikującą lub przelew weryfikujący na niewielką kwotę. Za najszybszą metodę uznaje się aplikację, która jednocześnie potwierdzi naszą zdolność kredytową. 

Jeżeli nasza tożsamość jest zgodna z wnioskiem, możemy oczekiwać na decyzję kredytową. Niezależnie od tego, czy pożyczka zostanie przyznana, czy nie, powinniśmy zostać o tym poinformowani. Przyjmijmy, że otrzymaliśmy zgodę na pożyczkę. Teraz musimy dokładnie zapoznać się i podpisać umowę. Jeśli wszystko przebiegło zgodnie z planem, otrzymujemy przelew środków na podany w formularzu rachunek bankowy.